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        政策法規
        Policies and Regulations
         

        寧夏回族自治區小額貸款公司管理暫行辦法(修訂)

        發布時間:2016-08-01 發布者: 查看:1965

        第一章 總 則

        第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理,促進小額貸款公司健康發展,根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀監會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)、《中國人民銀行中國銀監會中國證監會中國保監會國家統計局關于印發金融業企業劃型標準規定的通知》(銀發〔2015〕309號)等有關法律、法規和政策,結合我區實際,制定本辦法。

        第二條 本辦法所稱小額貸款公司,是指由自然人、企業法人與其他社會組織在寧夏回族自治區轄內投資設立,不吸收公眾存款,可經營小額貸款業務的非存款類金融服務企業,性質為有限責任公司或股份有限公司。作為企業法人,小額貸款公司具有獨立的法人財產,享有法人財產權,以全部財產對其債務承擔民事責任。股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利,以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

        第三條 小額貸款公司應當執行國家金融方針和政策,在法律、法規規定的范圍內開展業務,自主經營,自負盈虧,自我約束,自擔風險,其合法的經營活動受法律保護,不受任何單位和個人的干涉。

        第二章 設立、變更和終止

        第四條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成,其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名,組織形式為有限責任公司或股份有限公司。名稱應為:“××縣(市、區)××小額貸款有限公司、××縣(市、區)××小額貸款股份有限公司”或“××縣(市、區)××鄉鎮小額貸款有限公司、××縣(市、區)××鄉鎮小額貸款股份有限公司”。

        第五條 設立小額貸款公司應具備下列條件:

        (一)有符合法律規定的章程。

        (二)注冊資本符合規定。組織形式是有限責任公司的,在銀川市興慶區、金鳳區、西夏區設立,其注冊資本金不低于1億元;在銀川市永寧縣、賀蘭縣、靈武市和石嘴山市大武口區、吳忠市利通區、中衛市沙波頭區、固原市原州區設立,其注冊資本金不低于5000萬元;在中南部地區(包括紅寺堡區、鹽池縣、同心縣、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽縣、海原縣)設立,其注冊資本金不低于2000萬元;在其他縣(市、區)設立,其注冊資本金不低于3000萬元。

        在銀川市鄉鎮設立,其注冊資本金不低于1000萬元;在中南部地區鄉鎮設立,其注冊資本金不低于500萬元;在其他縣(市、區)鄉鎮設立,其注冊資本金不低于800萬元。

        組織形式是股份有限公司的,縣(市、區)級小額貸款公司注冊資本金在上述額度上依次增加5000 萬元,鄉鎮級小額貸款公司注冊資本金在上述額度上依次增加500 萬元。

        注冊資本金來源應真實合法。

        (三)公司注冊資本金應全部為實收貨幣資本,由出資人或發起人一次性足額繳納。

        (四)有符合規定的發起人或出資人,有限責任公司股東人數不超過50人,股份有限公司應有2名至200名發起人,其中需有半數以上的發起人在中國境內有住所。

        (五)有符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于3名,且具有3年以上從事金融或相關工作經驗。

        (六)有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

        (七)有健全的組織機構、業務操作規范、風險控制等內部管理制度。

        (八)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他必要設施。

        (九)其他審慎性條件。

        第六條 申請設立小額貸款公司,應提交以下資料:

        (一)設立小額貸款公司申請書。內容包括擬設立機構名稱、組織形式、業務范圍、注冊資本和住所,當地經濟金融發展情況和小額貸款需求分析,對擬設立的小額貸款公司的風險認知及有效防控與處置風險的措施等。

        (二)小額貸款公司股東基本情況。主發起人和其他出資人情況介紹及出資比例,包括公司股東名冊、法人股東名稱、法定代表人姓名、公司注冊地址、出資額、股份比例等;法人股東附營業執照復印件及納稅證明,自然人股東附個人簡歷和身份證復印件。

        (三)出資人資金來源說明、征信記錄。

        (四)企業名稱預先核準通知書。

        (五)出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、自治區有關小額貸款公司的相關規定,遵守公司章程,參與管理并承擔風險,保證入股資金來源合法,不從事非法金融活動,不以借貸資金和他人委托資金入股,并對小額貸款公司經營管理風險認識清楚,具備防控和處置風險的有效手段和兜底措施。

        (六)出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議。

        (七)公司章程草案。

        (八)職能部門設置、公司治理結構及主要管理制度。

        (九)律師對申報材料合法合規性及股東關聯情況等方面出具的法律意見書。

        (十)法定驗資機構出具的驗資報告。

        (十一)擬任職高級管理人員的任職資格申請書及簡歷。

        (十二)公司住所所有權或使用權證明材料。

        (十三)公安消防部門對營業場所出具的消防設施合格證明。

        (十四)其他需要提供的材料。

        第七條 申請人將小額貸款公司設立申請材料第一項至第八項征求設區的市金融辦(局)合規性意見后,向自治區金融工作局報送以下材料:

        (一)設區的市金融辦(局)對擬設立小額貸款公司的合規性意見書。

        (二)小額貸款公司的設立申請材料第一項至第八項。

        經自治區金融工作局設立評審核準的小額貸款公司,自籌建通知書下發之日起進入1個月籌建期?;I建工作結束后,擬設立小額貸款公司向自治區金融工作局提交設立申請材料中第九項至第十四項,按期提交的,自治區金融工作局下發審批同意的文件;因故不能按期提交的,須在期限屆滿前10個工作日內提交延期申請,最長延期時限為2個月;延期屆滿后,仍未完成籌建工作且不能提交設立申請材料第九項至第十四項的,籌建通知書和籌建資格自行失效。

        第八條 小額貸款公司的高級管理人員由本公司推薦,經設區的市金融辦(局)同意后,上報自治區金融工作局進行資格審查。符合條件的,可參加寧夏小額貸款同業協會組織的統一考試,考試合格取得《寧夏回族自治區小額貸款公司高級管理人員資格證書》后,方可任職。

        第九條 小額貸款公司取得自治區金融工作局審批同意的文件后,可到設立地工商、市場監督管理(行政審批)部門辦理注冊登記手續并領取營業執照。領取營業執照后,按照當地中國銀監會派出機構和中國人民銀行分支機構的要求在5個工作日內向其報送相關資料。

        第十條 經批準設立的小額貸款公司,由自治區金融工作局頒發經營許可證,憑許可證開展業務。

        第十一條 小額貸款公司有下列變更事項的,經所在地設區的市金融辦(局)同意的,報自治區金融工作局審批核準后,可在當地工商、市場監督管理(行政審批)部門辦理變更登記。

        (一)變更法定代表人。

        (二)變更公司名稱。

        (三)調整業務范圍。

        (四)變更股東。

        (五)增資擴股或減資。

        (六)變更組織形式。

        (七)調整經營區域。

        (八)變更公司住所。

        (九)分立或合并。

        (十)其他變更事項。

        第十二條 小額貸款公司有下列變更事項的,經所在地設區的市金融辦(局)同意的,在當地工商、市場監督管理(行政審批)部門辦理變更登記,并報自治區金融工作局備案。

        (一)修改公司章程。

        (二)變更有任職資格的高級管理人員。

        (三)變更董事、監事。

        (四)需要備案的其他變更事項。

        第十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司解散的,按照《中華人民共和國公司法》《公司登記管理條例》進行清算。清算結束后,向公司注冊登記部門申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產的,依照有關企業破產的法律實施破產清算。小額貸款公司可因下列原因解散:

        (一)公司章程規定的營業期限屆滿或其他解散事由出現。

        (二)股東大會決議解散。

        (三)因公司合并或者分立需要解散。

        (四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷。

        (五)人民法院依法宣布公司解散。

        小額貸款公司終止前,應向所在設區的市金融辦(局)提出申請,由設區的市金融辦(局)提請自治區金融工作局審查終止其小額貸款公司經營資質。

        第三章  股東資格和股權設置

        第十四條 新設立小額貸款公司主發起人(主出資人)為企業法人,最近3個會計年度連續盈利,累計凈利潤總額不低于其出資額的2倍,近1個會計年度凈資產不低于其出資額,并對小額貸款公司其他股東的資金來源的合法性進行核查和風險兜底承諾。除上述條件外,主發起人和其他企業股東須符合以下條件:

        (一)企業股東具有獨立法人資格。

        (二)企業法定代表人應無犯罪記錄和不良信用記錄。

        (三)企業應無不良信用記錄。

        (四)最近2個會計年度連續盈利且累計凈利潤總額不低于其出資額,近1個會計年度企業資產負債率不高于70%。

        (五)入股資金無借貸資金和他人委托資金。

        (六)其他審慎性條件。

        第十五條 自然人投資入股小額貸款公司的,應符合以下條件:

        (一)具有完全民事行為能力。

        (二)無犯罪記錄和不良信用記錄。

        (三)有較強的抗風險能力和資金實力。

        (四)具備一定的經濟金融知識。

        (五)入股資金無借貸資金和他人委托資金。

        (六)其他審慎性條件。

        第十六條 新設立小額貸款公司主發起人的持股比例原則上不得超過注冊資本的30%,不得低于注冊資本的10%;主發起人及其關聯方合計持股比例不得超過45%;小額貸款公司主發起人為上市公司或為同一實際控制人的優質企業,其持股比例上限可擴大到100%。單個自然人、其他企業法人和經濟組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本的20%。

        第十七條 小額貸款公司開業半年以上,經營合規、業績優良、風險控制較好的,可申請增資擴股。增資擴股事項經設區的市金融辦(局)同意的,報自治區金融工作局核準。

        第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉讓,但主發起人持有的股份自小額貸款公司注冊成立之日起3年內不得轉讓,其他股東2年內不得轉讓。董事、高級管理人員持有的股份,在任職期間內不得轉讓。確需轉讓的,經設區的市金融辦(局)同意后,報自治區金融工作局核準。

        第四章 經營規則

        第十九條 小額貸款公司要突出專業化、特色化服務。設立在縣域及以下的小額貸款公司要把“三農”、小微企業作為服務的重點,面向“三農”、小微企業貸款平均余額占全部貸款平均余額的比重應不低于70%;設立在城區社區小額貸款公司要把各類商圈、商業體作為服務的重點,面向商圈客戶、產業鏈客戶、供應商客戶貸款平均余額占全部貸款平均余額的比重應不低于70%;設立在各類園區的小額貸款公司要把園區內企業作為服務的重點,面向園區內企業貸款平均余額占全部貸款平均余額的比重應不低于70%。

        第二十條 小額貸款公司經營業務范圍:

        (一)基本業務。

        1.辦理各項小額貸款。

        2.同業拆出。

        3.其他經批準的業務。

        (二)對外融資業務。

        1.向金融機構融入資金。

        2.同業拆借。

        3.股東定向借款。

        4.股權質押融資。

        5.資產轉讓業務。

        6.發行債券包括開展企業資產證券化等業務。

        7.其他經批準的對外融資業務。

        (三)中間及創新業務。

        1.辦理企業發展、管理、財務等咨詢業務。

        2.辦理符合條件機構投資者的委托貸款。

        3.受托清收非金融企業不良資產。

        4.金融產品代理銷售業務(應取得相應資質)。

        5.以自有資金開展一定比例的權益類投資。

        6.辦理票據貼現,但不包括轉貼現。

        7.與信譽優良的互聯網企業合作開展網絡小額貸款業務。

        8.其他經批準的中間及創新業務。

        第二十一條 小額貸款公司開展對外融資、中間及創新業務,應基本具備以下條件,并經自治區金融工作局批準或備案:

        (一)達到監管評級Ⅱ級(含)以上。

        (二)公司股東及高級管理人員無重大違法、違規記錄。

        (三)經公司股東大會或董事會同意。

        (四)具有比較完善的投資決策機制、風險控制機制、會計核算制度、操作規程等。

        (五)申請開展網絡小額貸款業務的小額貸款公司實收資本不低于3億元。

        (六)其他條件。

        第二十二條 小額貸款公司申請設立分支機構開展業務,應具備下列條件:

        (一)監管評級為Ⅰ級的小額貸款公司報經自治區金融工作局核準,允許在全區開展業務,根據業務需要可設立分支機構或服務網點等,由業務發生地設區的市金融辦(局)實施監管。

        (二)監管評級為Ⅱ級的小額貸款公司報經自治區金融工作局核準,允許在設區的市轄區內開展業務,根據業務需要可設立分支機構或服務網點等,由業務發生地設區的市金融辦(局)實施監管。

        (三)在新區、高新技術開發區、經濟技術開發區等園區注冊的小額貸款公司,監管評級為Ⅱ級(含)以上的,報經自治區金融工作局核準,可在全區各類園區內開展業務,根據業務需要可設立分支機構或服務網點等。

        (四)在自治區、設區的市轄區、全區各類園區范圍內開展業務的小額貸款公司其注冊地所在縣(市、區)、鄉鎮以外貸款余額不得超過注冊資本金的50%。

        第二十三條 小額貸款公司業務經營要嚴格做到“五嚴禁”,即嚴禁向內部或外部集資、吸收或者變相吸收公眾存款,嚴禁暴力收貸,嚴禁變相提高貸款利率,嚴禁賬外經營,嚴禁貸款資金流向國家禁止行業和民間借貸市場。

        第二十四條 開展對外融資業務的小額貸款公司實行負債總額管理,實際負債余額不得超過凈資產的200%。

        第二十五條 申請減資的小額貸款公司減少注冊資本后,組織形式是有限責任公司的,在縣(市、區)設立的小額貸款公司注冊資本應不低于3000萬元,在鄉鎮設立的小額貸款公司注冊資本應不低于500萬元;組織形式是股份有限公司的,在縣(市、區)設立的小額貸款公司注冊資本應不低于5000萬元,在鄉鎮設立的小額貸款公司注冊資本應不低于1000萬元。

        第二十六條 小額貸款公司以自有資金進行投資,原則上不高于凈資產20%。如以債轉股形式處置不良信貸資產的,報經自治區金融工作局核準后,按照不良貸款總額的20%以內實施債轉股。

        第二十七條 小額貸款公司發放貸款原則上要堅持“小額、分散”的原則,監管評級Ⅰ級的小額貸款公司,同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的30%;監管評級Ⅱ級的小額貸款公司,同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的20%;監管評級Ⅲ級的小額貸款公司,同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的15%,監管評級Ⅳ級的小額貸款公司,同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的10%。監管評級Ⅴ級及新設小額貸款公司,同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司原則上不得向股東及關聯方發放貸款。

        第二十八條 小額貸款公司按照市場化的原則進行經營,自主確定貸款利率,但不得違反法律規定 。

        第二十九條 符合條件的小額貸款公司可以在境內外上市、全國中小企業股份轉讓系統及區域性股權交易市場掛牌融資,上市或掛牌后股份協議轉讓實行備案管理,但公司主發起人不得變更,單一持股人及其關聯方持股比例不得超過20%。

        第三十條 小額貸款公司應加強內部控制,按照《中華人民共和國會計法》《金融企業財務規則》等有關法規建立健全企業財務會計制度,真實記錄和全面反映其業務活動和財務狀況,接受主管部門的監督和檢查。

        第三十一條 以《西部地區鼓勵類產業目錄》中規定的產業項目為主營業務,且當年主營業務收入占企業收入總額70%以上的小額貸款公司,可以按照規定享受西部大開發稅收優惠政策,按照15%的稅率繳納企業所得稅。對設立在中部干旱帶、南部山區和對口幫扶生態移民的小額貸款公司,自注冊登記之日起5年內免征企業所得稅地方留成部分。

        第三十二條 小額貸款公司業務全部納入業務操作系統管理,不得在系統外從事任何形式的財務和經營活動。小額貸款公司須對業務操作系統錄入數據的真實性、準確性、及時性負責,業務操作系統錄入的數據作為小額貸款公司監管評級的重要內容和依據。

        第三十三條 小額貸款公司應當遵守現金管理規定,貸款發放和回收應通過銀行轉賬結算。除沒有銀行結算渠道等特殊情況外,原則上不得通過現金交易。確需現金交易的,應建立必要的安保措施,經設區的市金融辦(局)同意的,報自治區金融工作局核準。

        第三十四條 小額貸款公司應當按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構,制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度,加強內部控制,提高公司治理的有效性。

        第三十五條 小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度,配備或聘請經濟、法律、技術等方面的專業人才,采用項目評估系統,提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查,完善對貸款企業或個人的事前、事中、事后管理,控制和防范風險。

        第三十六條 小額貸款公司應按國家有關規定,建立規范的資產分類和撥備制度,參照商業銀行貸款5級分類的辦法,建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度,準確進行資產分類,并提取相關貸款損失準備金, 確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上,全面覆蓋風險,提取的相關貸款損失準備金可在有關規定的標準內稅前予以扣除。

        第三十七條 小額貸款公司應當建立信息披露制度,定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構,披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息,必要時向社會披露。

        第三十八條 接入人民銀行金融信用信息基礎數據庫的小額貸款公司,應按照《征信業管理條例》等法律法規和人民銀行相關規定,連續、及時、準確報送信貸業務信息,接受人民銀行對其征信業務活動的監督管理。為小額貸款公司提供融資的金融機構,應將融資信息及時分別報送各級金融管理部門、中國銀監會派出機構,并應跟蹤監督小額貸款公司融入資金的使用情況。

        第五章  監督管理和風險控制

        第三十九條 自治區金融工作局負責全區小額貸款公司的管理、組織、協調和規范工作,履行下列主要職責:

        (一)負責擬定小額貸款公司行業發展戰略、規劃及管理辦法。

        (二)承擔全區小額貸款公司的設立、變更、撤銷、終止及業務范圍的審核、日常監督管理及監管評級等工作。

        (三)指導小額貸款公司完善法人治理結構,規范經營行為,防范經營風險,并對其業務活動及風險狀況進行現場及非現場檢查。

        (四)負責小額貸款公司高級管理人員(指總經理、副總經理、財務負責人,下同)的任職資格審查工作。

        (五)指導設區的市金融辦(局)做好小額貸款公司日常監管、風險防范及處置等工作。

        (六)會同有關部門,開展小額貸款公司培訓工作。

        (七)指導寧夏小額貸款同業協會工作。

        (八)其他管理職責。

        第四十條 設區的市金融辦(局)負責本轄區小額貸款公司的申請受理、日常監管、風險防控和處置工作。主要履行下列職責:

        (一)負責擬定轄區小額貸款公司行業發展規劃及管理細則。

        (二)負責對轄區小額貸款公司設立、重大事項變更、撤銷、終止事項、業務范圍及其高級管理人員的任職資格出具合規性意見。

        (三)負責對轄區小額貸款公司規定范圍內的變更事項出具合規性意見和報備工作。

        (四)負責對轄區小額貸款公司監督檢查和業務指導,規范經營行為,加強風險防范,做好風險處置工作。

        (五)負責轄區小額貸款公司業務操作系統使用情況的檢查指導及業務數據的核對等工作。

        (六)指導轄區縣(市、區)級金融辦或相應管理部門協助做好小額貸款公司的日常監督管理工作。

        第四十一條 各級金融管理部門要建立信息化監管體系,通過業務操作系統實施非現場監管。小額貸款公司要自覺接受各級金融管理部門的實時監管。

        第四十二條 各級金融管理部門按照資本結構、公司治理、人力資源、經營管理、信用風險管理、監管合規性、變更事項、業務運行等指標體系,采用五等級制(Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ)分類標準,對小額貸款公司進行評級分類,建立監管評級制度。每年1月底前,各設區的市金融辦(局)根據業務操作系統對轄內小額貸款公司評級得分情況進行初審,并將初審結果上報自治區金融工作局。自治區金融工作局根據初審結果進行評審,評級結果作為小額貸款公司實行差異化監管、評優評先、年檢換證、享受財稅優惠政策等的重要依據。

        第四十三條 設區的市金融辦(局)應依據有關法律法規規定,要求小額貸款公司股東加強對其公司的監督檢查,定期對其資產質量進行審計,對其貸款授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系進行評估,根據小額貸款公司的運行情況追加補充資本,確保小額貸款公司穩健運行。

        第四十四條 建立第三方審計和定期檢查機制。設區的市金融辦(局)對小額貸款公司的資本充足狀況、資產損失準備充足率、不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中度、關聯交易等實施持續、動態監管;對資產損失準備充足率達不到100%或不良貸款率在5%以上的小額貸款公司,督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內部控制,加強風險管理;可委托第三方中介機構每年按一定比例對小額貸款公司進行審計檢查,每半年不少于一次現場檢查和風險排查,并將檢查結果上報自治區金融工作局。自治區金融工作局根據工作需要,可不定期對小額貸款公司進行現場檢查,并對設區的市金融辦(局)檢查情況進行復查。

        第四十五條 設區的市金融辦(局)應當按月統計小額貸款公司財務、經營、融資、中間及創新業務的開展等信息,并于次月10日前上報自治區金融工作局;每年1月對小額貸款公司上年度的經營業績、內部控制、合規經營及向人民銀行報送各類統計報表的及時性、準確性、完整性等方面進行綜合評價,并于1月31日前上報自治區金融工作局;加強資金流向和貸款利率的管控,配合司法部門及時認定和查處非法集資和高利貸等金融違法活動,嚴格執行“五嚴禁”。其他有關部門應當配合設區的市金融辦(局)建立轄區風險預警和處置工作聯動機制,所在地人民銀行分支機構對小額貸款公司的資產負債、貸款結構、利率等情況進行監測,并將新增小額貸款公司納入金融統計監測管理信息系統,將具備條件的小額貸款公司納入金融信用信息基礎數據庫;工商、市場監督管理(行政審批)部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、注銷以及年報公示等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作,嚴厲打擊金融違法活動,做到各部門聯動,第一時間預警和妥善處置風險。同時,設區的市金融辦(局)及時向自治區金融工作局報告轄區重大風險事件和處置情況。

        第四十六條 小額貸款公司出現違規違法經營行為的,由自治區金融工作局采取約談高管,風險提示、警示、質詢、通報批評,暫停對外融資、中間及創新業務,責令限期整改,下調監管評級等級,建議董事會對管理層罰款、取消高管任職資格,提請市場監督管理部門吊銷營業執照。構成犯罪的,移交司法機關追究刑事責任。

        第四十七條 寧夏小額貸款同業協會為寧夏小額貸款行業的自律組織,負責加強區內小額貸款公司間的協調和聯系,規范行業經營,促進會員自律管理,引導貸款投向,向自治區金融工作局、中國小額貸款公司協會反映行業發展動態和需求等,主要履行下列職責:

        (一)組織制定行業標準和業務規范。

        (二)依法維護會員合法權益,反映小額貸款公司訴求。

        (三)制定統一的會計、統計報送制度,匯總行業數據。

        (四)組織小額貸款公司對外交流、從業人員培訓和資格考試。

        (五)推動建立行業自救機制。

        (六)完善小額貸款公司業務操作系統功能,為小額貸款公司提供業務查詢、財務核算、資金調劑等服務。

        (七)建立行業懲戒制度,監督檢查會員行為,督促會員依法合規經營。

        第四十八條 各級金融管理部門要建立社會監督機制,小額貸款公司應當在營業場所門口醒目位置懸掛自治區金融工作局設立的監督舉報牌,充分利用和發揮社會監督力量,加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督,提高監督實效。

        第六章 工作紀律

        第四十九條 各級金融管理部門工作人員要按照“公開、公正、廉潔、高效”的原則,認真負責地做好轄區內小額貸款公司的監督管理和服務工作。有下列行為之一的,依法依規追究紀律責任,構成犯罪的,依法追究法律責任:

        (一)違反規定審查批準小額貸款公司的設立、退出,業務和區域范圍以及重大變更事項的。

        (二)利用行政審批、監督管理等工作便利徇私舞弊、以權謀私的。

        (三)不認真履行工作職責,致使轄內小額貸款公司出現區域性風險事件,未妥善處置造成不良影響的。

        (四)違反規定對小額貸款公司進行現場檢查的。

        (五)濫用職權、玩忽職守、失職瀆職等其他行為。

        第七章 附 則

        第五十條 外商投資的小額貸款公司適用本辦法,法律、法規另有規定的,依照其規定。

        第五十一條 資金物流調劑公司的經營管理參照本辦法執行。

        第五十二條 本辦法自2016年8月1日起施行。

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